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Les 4 meilleurs placements d’argent pour nous les femmes. N°3: La tontine.

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La tontine, c’est le placement à l’africaine par excellence. On a souvent tendance à la considérer comme un « système bancaire » informel et ludique réservé à nos Mamans.

Eh bien on à tort ! La tontine est plus que d’actualité, surtout parmi les jeunes générations d’entrepreneuses africaines, de la Diaspora comme du Continent, ambitieuses, créatives, mais qui peine à trouver des financements pour monter et pérenniser leurs projets. La tontine est une épargne collaborative très efficace lorsqu’elle est gérée avec rigueur et utilisée à bonne escient.

Son efficacité réside dans le fait qu’elle permet de collecter de l’argent à moyen terme pour un projet très précis, qui demande un apport d’argent important : l’achat d’un terrain, d’une voiture ou l’ouverture d’un commerce. Généralement instituée au sein d’une association ou d’un regroupement de femmes, la tontine est un système dans lequel chaque femme cotise à une date régulière. Le capital (monétaire ou non monétaire) ainsi constitué est redistribué à tour de rôle aux membres.

Les règles d’or

  • Pour fonctionner, une tontine doit être fondée sur une base fédératrice. C’est-à-dire qu’elle doit rassembler des personnes de la même classe sociale, du même secteur d’activité, de la même catégorie socioprofessionnelle, de la même origine géographique, ou du même lieu de résidence. Les employées, cadres ou salariées, d’une grande entreprise privée, par exemple, peuvent se réunir pour créer une tontine. Elles sont payées à la même date, par le même employeur et se cotôient quotidiennement, ce qui limite considérablement les défauts de paiement.

  • Il est important d’adhérer à ce système financier informel dans le but d’atteindre un objectif clair et bien déterminé. Vous n’êtes pas obligée de dire à vos « co-tontineuses » pour quel projet vous souhaitez collecter des fonds. Il est même préférable de cultiver une certaine confidentialité entre tontineuses, car, ne nous leurrons pas, la rivalité, la compétition et la jalousie entre femmes peut être la principale source de dysfonctionnement d’une tontine.

  • Mais si vous gérez une tontine de manière pragmatique, cette épargne peut vous permettre de réaliser rapidement de grands projets, contrairement à une épargne bancaire dont le rendement se bonifie à long terme.

  • Le montant de la tontine à laquelle vous allez adhérer va dépendre du projet que vous souhaitez réaliser et du délai dans lequel vous voulez le réaliser. Plus le montant de la cotisation est faible ou plus le nombre de membres de la tontine est élevé, plus il vous faudra de temps pour collecter le montant nécessaire à votre besoin financier. Si vous avez besoin de 10 000 €, soit vous adhérez à une tontine de 10 personnes qui cotisent 1 000 €, et vous serez bénéficiaire de la cagnotte au bout de 10 mois maximum. Soit vous adhérez à une tontine où 20 membres cotisent 500 € et vous pourrez attendre jusqu’à 20 mois pour toucher le montant total.

  • C’est pourquoi le «tour» de chaque bénéficiaire de la tontine doit être déterminé bien à l’avance pour permettre à chaque membre de planifier son projet. Choisissez le tirage au sort comme mode de sélection pour éviter toute polémique ou contestation.

  • N’entrez surtout pas dans une tontine si vous avez des revenus irréguliers ou des difficultés à gérer l’argent. La source de revenu qui vous permettra de cotiser doit être stable et régulière.

    Illustration : Elsa Perry

Pour la première bénéficiaire, la tontine s’apparente à un crédit. Pour la dernière participante, la tontine s’apparente à une épargne.

T.M.K

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